Rodzaje Kredytów
W praktyce występuje wiele różnych kryteriów i klasyfikacji kredytów bankowych. I tak, biorąc pod uwagę osobę kredytobiorcy kredyty można podzielić na:
- kredyty na finansowanie działalności gospodarczej, udzielane wyłącznie przedsiębiorstwom na sfinansowanie działalności gospodarczej;
- kredyty konsumpcyjne, udzielane osobom fizycznym nie prowadzącym działalności gospodarczej.
Dokonując podziału kredytów według przedmiotu wyróżnia się:
- kredyty obrotowe – udzielane na sfinansowanie potrzeb wynikających z bieżącej działalności gospodarczej przedsiębiorstwa;
- kredyty inwestycyjne – udzielane na finansowanie przedsięwzięć, mających na celu powiększenie lub ulepszenie majątku trwałego przedsiębiorstwa;
- kredyty na finansowanie projektów inwestycyjnych – udzielane na ściśle określone zamierzenia inwestycyjne.
Biorą pod uwagę długość okresu kredytowania mamy:
- kredyty krótkoterminowe, czyli udzielane na okres do 1 roku;
- kredyty średnioterminowe - udzielane na okres 1-3 lat;
- kredyty długoterminowe – udzielane na okres powyżej 3 lat.
Ze względu na sposób udostępnienia środków wyróżnia się kredyty udzielane:
- kredyty w rachunku bieżącym, rodzaj kredytu krótkoterminowego udzielanego bezpośrednio w rachunku i przeznaczonego na utrzymanie bieżącej płynności klienta;
- kredyty w rachunku kredytowym – wykorzystywany za pośrednictwem rachunku kredytowego.
W zależności od sposobu wykorzystania i spłaty kredytu można wyróżnić:
- kredyty w formie doraźnej transakcji (docelowe), przeznaczone na finansowanie jednej bądź ściśle powiązanych ze sobą transakcji w okresie trwania umowy;
- kredyty w formie linii kredytowej odnawialnej lub nieodnawialnej, to kredyty w ramach których bank określa maksymalny pułap, do którego kredytobiorca może się zadłużyć okresie obowiązywania danej umowy z tytułu wielu transakcji;
- kredyty rolowane, to kredyty, w których bank wielokrotnie przedłuża termin spłaty;
- kredyty pomostowe, udzielane są na finansowanie transakcji jeszcze przed udzieleniem kredytu głównego.
Częstotliwość wykorzystania i spłaty kredytu umożliwia podział kredytów na wykorzystywane:
- jednorazowo, w ratach, z wpływów na rachunek
- w transzach (ratach);
- w ciągnieniach – dotyczy linii kredytowych w rachunku bieżącym
Ze względu na formę prawnego zabezpieczenia wyróżnia się kredyty:
- zabezpieczone osobiście,
- zabezpieczone rzeczowo, w tym:
- kredyty lombardowe,
- kredyty hipoteczne,
- kredyty na cele mieszkaniowe,
- kredyty nie zabezpieczone.
W zależności od waluty występują kredyty:
- kredyty złotowe
- kredyty dewizowe.
Z uwagi na zasady oprocentowania wyróżnia się kredyty:
- stałym oprocentowaniu;
- zmiennym oprocentowaniu.
Inne spotykane w bankach formy kredytów, nie wymienione wyżej to:
- kredyty dyskontowy,
- kredyty akceptacyjny,
- kredyty płatniczy,
- kredyty studencki,
- kredyty na cele rolnicze.